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非上市银行现状:业绩参差不齐 部分银行多项指标“不达标”

www.ighdhair.com2020-03-09

非上市银行现状:部分银行绩效参差不齐“不达标”

作者:陈红杰

大连银行多项指标亟待解决。几天前,大连银行发布了《2020年度同业存单发行计划》。截至2019年9月底,大连银行资产规模为4104.25亿元,较年初下降81.48亿元。净利润达到8.94亿元,同比下降33.86%。拨备覆盖率仅为104.98%,远低于监管红线。

2019年上市银行经营总体稳定,表现良好,而非上市银行的短期财务指标较多。无论是营业收入、净利润、资产质量、拨备覆盖率等财务指标,非上市银行的表现都相对不乐观。“预计今年上半年,一些地区的非上市银行将面临进一步的压力。”一位银行分析师说。

各项指标数据显示,截至2019年9月底,大连银行资产规模为4104.25亿元,较年初下降81.48亿元,降幅1.95%。营业收入61.60亿元,同比增长12.94%,净利润8.94亿元,同比下降33.86%。

在监管指标方面,大连银行2019年第三季度资本充足率为10.85%,较年初下降了0.5个百分点。不良贷款率超过4%,达到4.17%,比年初的2.29%上升了1.88个百分点。拨备覆盖率为104.98%,比年初下降36.06个百分点,远低于监管要求的120%~150%。

”近年来,银行监管日益严格,中小商业银行的薄弱环节不断暴露。报告期内,大连银行不良贷款率上升,拨备率下降。同时,大连银行逐步加大高风险资产的归集和处置力度,报告期内累计核销和处置金额超过2018年同期。大连银行表示。

大连银行的很多指标都不好,银行管理层也经常犯罪。例如,在大连市中级人民法院最近对大连银行前行长王金平受贿巨额财产来源不明一案的终审判决中,王金平因受贿、共同受贿共计近800万元、巨额财产来源不明400多万元被判处有期徒刑9年。

此外,除了因商业违规而受到处罚外,两名分行行长也被禁止从事银行业务。2019年4月,重庆市银监局以“行贿、非法放贷等违法行为”为由,对大连银行重庆分行行长兼党委书记多利作出“终身取消银行业金融机构高级管理人员资格”的决定。此外,重庆银监局还取消了大连银行重庆九龙坡支行行长李兴伟的“银行业金融机构高级管理人员资格”,理由是李兴伟“与信贷客户资金往来异常、违规担保、利用个人账户为他人转移资金”。

未上市银行的表现参差不齐。

目前,a股上市银行整体表现良好,经营稳定。据第一财经记者的统计,在21家已发布业绩快报的上市银行中,2019年将有19家银行不良率下降,净利润增幅大多为两位数。

相比之下,未上市银行有更多的短板。《枣庄银行2020年度同业存单发行计划》显示,2017年至2019年,枣庄银行的营业收入分别为5.06亿元、5.19亿元和4.67亿元。2018年,其营业收入略微增加了1300万元,但2019年净利润下降了5200万元,同比下降10%。就净利润而言,枣庄银行的净利润逐年下降,从2017年到2019年分别达到1.28亿元、1.08亿元和8200万元。

此外,枣庄银行的不良率近年来一直居高不下。枣庄银行2017-2019年不良贷款率分别为2.57%、3.65%和3.41%,高于行业平均水平。根据银监会发布的2019年第三季度城市商业银行数据,城市商业银行整体不良贷款率超过2%,不良率为2.48%。

廊坊银行之前表现良好,2019年净利润下降。Dat

另一家城市公司,内蒙古银行的净利润在2019年增加了5000万元,同比增长9%,达到5.8亿元。然而,资产状况并未改善,2018年和2019年内蒙古不良贷款率达到2.29%。然而,拨备覆盖率略有下降,2018年达到172.1%,2019年达到153.92%。

目前,疫情对餐饮、旅游、电影、交通、教育和培训有很大影响。然而,由于上述行业在银行信贷结构中所占比例较小,对银行资产质量的短期影响较小。“目前,银行贷款的行业结构是个人贷款占38%,房地产开发相关贷款占15%,制造业贷款占12%,批发和零售贷款占5%。”根据万联证券的一项研究。

"小微企业受经济增长波动影响较大,抵御风险的能力相对较弱。在疫情严重的地区,一些中小银行缺乏相应的风险对冲工具,资产流动空间很小。不良贷款率有继续上升的风险。不良贷款余额及相关问题也将继续上升,这是值得下一步关注的。”一位银行业分析师表示。

当然,如今监管政策也在改变。2月11日,上海银监局发布文件,鼓励上海银行业机构主动为2020年6月30日前到期、受疫情影响严重、难以按期还款的客户续贷,续贷期限不超过一年。所有银行都可以在一定时期内建立政策宽限期。受疫情影响的相关行业企业暂时无法正常偿还到期贷款且逾期的,罚息和复利不包括在内。对于因疫情暂时失去收入来源的企业,可以根据调整后的还款安排提交信用记录,逾期90天以上的贷款不属于不良贷款。

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