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13部门联合发利好!商业健康及养老保险的春天来了

www.ighdhair.com2020-03-08

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《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》明确表示,到2025年,商业健康保险市场将超过2万亿元,成为中国特色医疗保障体系的重要组成部分。

力争到2025年养老保险准备金不低于6万亿元。

随着人口老龄化的加速,养老保险的社会压力急剧增加。中国正在积极探索解决这一问题的“中国经验”。商业养老保险作为医疗和养老之间的桥梁,发挥着重要的作用。

目前,我国老年人专属保险产品有效供给不足,保费相对较高,部分健康状况不佳的老年人难以购买到合适的产品。总体而言,我国养老保险的发展仍然不平衡和不足。

对此,《意见》明确提出加强商业养老保险的保障功能。

第一,加快商业养老保险的发展。

包括:大力发展商业养老年金保险,推动商业保险机构加快发展保险简单、支付灵活、收入稳定的个人账户商业养老保险产品。鼓励商业保险机构开发有利于实现养老金融产品的保险产品,满足消费者终身和长期支付的需求。

支持商业保险机构开发与养老服务相关的保险产品。充分发挥商业养老保险作用,支持养老保险第三支柱发展。积极探索运用多种激励手段,鼓励公众参与养老保险第三支柱。结合养老保险第三支柱体系的建立,完善个人所得税递延商业养老保险试点政策。

在安全和审慎的基础上,扩大商业养老保险基金的投资范围和应用模式,实现长期保值增值。

第二,探索满足60岁及以上老人的保险需求。

包括:引导和支持商业保险机构开发疾病保险、医疗保险、意外伤害保险等针对60岁及以上人群风险保障需求的独家产品。坚持商业可持续性原则,通过细分保障责任、科学定价,为60岁及以上老年人提供更多价格合理、责任灵活、服务效率高的保险产品,提高保障水平。

敦促商业保险机构为60岁及以上的老年人购买商业保险提供全程服务。加快审批60岁及以上老年人个人保险产品。

第三,优化老年住房反向抵押养老保险的支持政策。

包括:建立和完善支持老年反向抵押养老保险发展的制度,如赋予合同执行效力、房地产管理人公证、房地产差异化处置等制度,促进相关业务的规范发展。

深化“释放服务”改革,对符合法律援助条件的当事人按规定减免公证费。房地产登记机构积极支持并做好相关房地产抵押登记服务,简化办理流程和要求。

第四,促进养老服务业的发展。

包括:积极发展责任保险,满足养老机构的风险管理需求,提高抵御风险的能力。

在风险可控的前提下,支持保险资金进一步增加对养老行业的投资。鼓励保险资金与其他社会资本合作,设立医疗保障与支持服务相结合的养老机构,规范发展医疗保健城镇投资等复合形式,增加多元化养老服务供给。

商业保险机构投资设立养老、护理等服务机构,并按规定享受相关税收优惠政策。符合条件的养老机构和内部医疗机构应当按照规定纳入医疗保险的指定范围

支持商业保险机构有序发展农村居民、城市低收入人群和残疾人普惠保险,创新发展符合创业企业、科技企业员工需求的保险产品和服务及相关新业态,促进经济结构转型升级,促进充分就业。

这意味着人们生活周围的所有子行业都有望获得独家保险产品。这不仅可以丰富中国的保险产品体系,扩大保险覆盖面,增加消费者的选择性;它还可以将保险产品的风险管理功能应用于社会治理,以缓解社会冲突。

为新形式的人员提供价廉物美的保险产品应该是保险业的职责。据悉,下一步,中国保监会将研究新业态人员的保险特征,不断完善产品供给,为新业态人员提供更丰富的产品,满足其保险保障需求。

引导保险资金投资社会服务

作为中国金融体系最重要的支柱之一,保险业持有巨额长期资金,是中国重要的机构投资者之一。

《意见》明确表示将推动保险基金增加对社会服务的投资。

包括:明确保险资产管理机构房地产抵押登记权的资格,发布实施细则,进一步调动保险资金投资社会服务的积极性。

完善保险私募基金政策,优化产品注册机制。充分发挥保险资金长期稳定性高的优势,投资合格的风险投资基金,为社会服务提供更多长期股权融资,降低融资成本,更好地服务于创新创业和民营、小微企业发展。

与银行等其他金融机构不同,保险业是唯一拥有经济补偿、风险管理和融资等多重核心功能的金融机构。保险资金的内在性质也决定了其“规模大、期限长、来源稳定”的特点。因此,这些特征决定了保险基金投资于健康、养老金和其他社会生计项目以及服务实体经济的巨大潜力。

完善保险市场体系

要提高商业保险在社会服务领域的整体服务水平,健全的保险市场体系至关重要。《意见》最后明确指出,保险市场体系应该完善。

包括:梳理和完善保险监管政策,督促商业保险机构挖掘潜力,规范产品开发。引导合格的商业保险机构进一步降低社会服务领域保险产品的保险费率,增强产品的吸引力和安全性。鼓励商业保险机构在风险可控的前提下适度提高定期寿险产品的定价利率。

深化意外伤害保险改革,巩固事故伤害发生率表编制、职业、风险和伤残分类标准制定等基础工作,完善产品定价机制。

加强对保险市场行为的监管,重点规范保险营销行为,不断完善理赔服务,严厉查处违法行为,保护保险消费者的合法权益。加快保险市场开放,完善配套政策,优化市场结构,促进保险业公平竞争和健康发展。

中国保监会今天表示,下一步将与相关部门合作实施《意见》,推动商业保险在社会服务领域发挥积极作用。

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