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信用卡代偿套现产业链:中间商“赚差价”日入上万

www.ighdhair.com2020-03-08

信用卡补偿性现金支付产业链:中介每天挣几万美元,其他人提供微信“粉末添加”服务

来源:国家商报

每一位经济学家潘婷每一位编辑廖丹

招聘POS代理并更换信用卡,每天挣一万美元不是梦《每日经济新闻记者》已经注意到,POS机制造商最近已经瞄准了家庭人口,并且POS机咨询小组已经变得更加活跃。

"反正闲着也是闲着,不如当POS代理,赚点零花钱。或者你也可以买一台自己使用的POS机,包括送货上门。”小李告诉记者谁是这架飞机的买家。

值得一提的是,小李告诉记者,客户的手续费率是0.55%,代理商的结算率是0.485%,两者相差不大。此外,小李还负责信用卡赔偿业务,最高利润为人民币2.4万元(代表信用卡的金额为人民币1万元,可获得利润24元)。

此外,记者注意到,除了在POS机兑现和代他人还信用卡外,还有人提供微信粉添加和推广服务,已经成为一个成熟的产业链。

刷卡率从0.3%到0.53%不等,中间人“赚取差价”

最近小李在POS推广上非常活跃。在他看来,每个人都呆在家里,没有额外的活动。这是他“展示才华”的时候了。

小李作为一名在POS推广行业工作了一年的内部人士,并不认为自己是一名资深人士。那些靠躺着赚钱的人还有很长的路要走。

在与小李聊天时,记者发现小李开始用POS机开发代理商和商户。当他们刷卡时,他们可以得到中间的区别。另一方面,通过信用卡补偿,小李能够“分享利润”

"想成为你的销售代理的“政策”是什么?"记者问了小李,小李发来了一大段信息,内容是用户激活POS机后,POS机代理商可以享受的价格和代理商的利润。

据了解小李销售的POS机是73元,包括5元的流水卡。有了这个流程卡,POS机就可以连接到互联网了。此外,只要客户激活POS机,代理商将获得350元的奖励。客户在6个月内将获得88万元,代理商奖励200元,125万元奖励300元,258万元奖励450元。

就信用卡利率而言,客户信用卡利率为0.55%,代理结算利率最低为0.485%。中间的区别是代理商的利润。以一位刷卡元的顾客为例。刷卡费是55元。代理人支付48.5元的结算费用后,剩余的6.5元是代理人的利润。

根据小李的介绍,POS机也可以用来兑换现金,运单付3000元,支付宝微信2000元。

除了上面的“政策”,小李手里还有其他的POS机。这些POS机有不同的收费率、现金返还、存款等。

此外,记者还了解到目前市场上有很多免费使用的POS机,商户的收费率从0.3%到0.53%不等。

一名员工告诉记者,他所代表的POS机没有任何隐性消费,如首刷、激活、年费等。但用户需要支付49元起的押金,刷完3000元自来水后押金会退还,相当于POS机免费,商户刷卡率为0.38%。

"但是现在这台POS机有点过时了。我的手机也有一个智能卡兑现产品。我只需要一部手机就能下载一个应用程序,完成实名认证,然后分享你的二维码,躺着赚钱。”小李告诉记者。小李说:“人们每天还信用卡,兑现成千上万美元。”。他给记者发了一张带有二维码的图片,并要求记者扫描二维码下载APP,同时注册他的真名。然后他可以看到他的二维码,扫描二维码的用户就是他的“下线”。据小李介绍,“线下”开发用户刷卡或取款,“线上”也可以分钱。

同时,小李也给记者发了一份利润分配表

除了用信用卡兑现之外,小李还说:“用户没钱支付信用卡账单,所以我们可以帮他结算。如果你激活余额,你可以偿还1万元,你的利润将是10元。如果你激活超过35个人,你可以偿还10,000元,你的利润将是14元。如果你的用户用空卡还款,你一万元可以赚20元,如果你用了超过35个人,你一万元可以赚24元。”

另外,根据小李的介绍,如果信用卡的信用额度超过600元,用户可以全额付清账单,并支付75元的手续费元。信用卡可以用空卡全额还款,手续费为115元。

至于为什么空卡公司仍然有元的高额手续费和高额利润分配?

小李解释道:“因为顾客用空卡还款,公司把信用卡还给他(公司的钱是有成本的),所以空卡还款的服务费很高,代理商的报酬也很高。只要他继续使用,我们就可以分享利润。”

这也意味着用户已经付清了当前账单,但是下一个账单仍然需要支付,所以代理人总是可以获得利润。在小李展示的后台界面中,记者看到今天的收入是。13元,可提取现金金额为。18元,总收入超过211万元。

188元购买微信添加粉功能,同时也给予推广服务

记者注意到,该集团还提供“微信添加粉”功能。需要购买风扇的客户可以获得188元永久使用粉末添加功能的权利,而不限制微信号。

"早期添加联系人和早期发布订单,不管是什么行业,不管是什么来源的客户,都没有人知道。只有当有更多的顾客时,才会有更多的人关注,从而实现更好的销售。”当得知它被用于销售POS机和信用卡赔偿时,提供打粉服务的小组成员告诉记者。

"这种粉末状的APP一次性收费188英镑(你可以先付20英镑的安装费,然后再付剩余的168英镑)。我们还将发送价值398元的促销信息,帮助您将产品发布到30个网站进行宣传。粉状APP不限制微信号,激活后可永久使用。”

然后,提供加粉服务的小组成员向记者展示了微信加粉应用的功能。记者注意到,该应用可以搜索行业内的客户、附近的客户,并实现关键词搜索客户等。此外,还有排水推广服务,以及差商互粉、差商加组等功能。

"在手机上安装软件后,您可以在软件上选择您想要的客户,如性别、城市区县、高端客户,还可以定位和添加人员。搜索客户后,这些客户会自动显示在您的微信上。您可以直接添加它们。此外,还有促销功能。主添加将同时添加。”上述出售微信粉的人说。

律师行业:有三个法律风险。

那么,信用卡赔偿有风险吗?个人通过信用卡补偿获得高额利润,通过线下开发分享利润,或者套现是合法的吗?

对此,中国银行法律研究会会长肖莎在接受《每日经济新闻》记者采访时表示,可以从三个方面进行分析:

1 .信用卡赔偿业务风险

在信用卡赔偿模式下,平台提前垫付用户的信用卡债务,成为持卡人的债权人,持卡人将定期向赔偿平台偿还贷款。换句话说,信用卡持有者的原始信用卡欠款被转移到补偿平台。

2018年5月,国家共同基金委员会发布《互联网金融新业态风险巡查公告》,称“信用卡补偿”与互联网金融相结合的商业模式存在信用卡非法套现、平台费用高、用户信息泄露等问题。

根据原银监会办公厅《关于信用卡套现活跃风险提示的通知》,各商业银行应加强对持卡人用卡情况的监控。对于已确认存在套现的信用卡持卡人,他们有权采取降低信用额度、停止支付、将相关信息输入t

根据我国《刑法》第224-1条,以销售商品和提供服务的名义组织和领导传销活动,要求参与者通过付费或购买商品和服务来获得会员资格,并按一定的顺序形成等级,直接或间接地以开发人员的数量作为支付或回扣的依据,诱使和胁迫参与者继续发展他人的参与,骗取财物,扰乱经济和社会秩序,构成组织和领导传销活动罪。

关于“通过线下开发的收入分享获取高额利息的信用卡赔偿行为”的简单描述,我们谨慎地认为,如果通过线下开发的收入分享获取高额利息的信用卡赔偿行为已经在线下和线下之间形成了人际网络,同时该组织被怀疑根据参与者自己直接或间接开发的线下个人数量组织和领导传销活动。

3。购买POS机兑现的法律风险

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第12条规定:“违反国家规定,信用卡持卡人应通过使用销售点终端机(POS机)及其他方式,如虚拟交易、虚高价格、现金返还等,直接获得现金支付。情节严重的,依照刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。

有前款所列行为,数额在100万元以上,或者造成金融机构逾期还款20万元以上,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,依照刑法第225条的规定认定为“情节严重”。数额在500万元以上,或者金融机构资金逾期超过100万元,或者金融机构经济损失超过50万元的,依照刑法第二百二十五条的规定认定为“特别严重”。

持卡人以非法占有为目的,以上述方式恶意透支,并追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚”。换句话说,那些购买POS机进行大额现金交易的人将被怀疑有信用卡欺诈行为。

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